Certificados y cumplimiento

Un certificado de seguro demuestra la cobertura ante un cliente o contratista general; no la crea. El trabajo de cumplimiento consiste en asegurarse de que la póliza detrás del certificado realmente cumpla con el contrato, y de que la cobertura de cada subcontratista se verifique antes de empezar el trabajo y no después de un reclamo.

Los certificados se tratan como papeleo hasta el momento en que se vuelven toda la disputa. Un cliente exige ciertos límites, un endoso de asegurado adicional y una renuncia de subrogación; se emite un certificado que dice que todo eso existe; la póliza no incluye nada de eso. Nadie descubre el hueco hasta que hay un reclamo, y en ese punto la obligación del contrato es real y la cobertura no.

Para las agencias de personal y los contratistas, la dificultad es el volumen. Cientos de certificados para decenas de clientes, cada uno con sus propios requisitos, que se vuelven a emitir en cada renovación y en cada nueva asignación. Si se maneja a mano falla sin que nadie se dé cuenta: un certificado vencido en el expediente se ve exactamente igual que uno vigente hasta que alguien lo revisa.

El seguimiento de subcontratistas tiene el mismo riesgo en sentido contrario. Con frecuencia, un subcontratista sin seguro se carga a su póliza de compensación de trabajadores como si esos trabajadores fueran suyos; se descubre en la auditoría de fin de año y se cobra como prima adicional cuando el trabajo ya terminó hace mucho y ya no se le puede facturar al cliente.

La solución es de procedimiento, no de ingenio: recibir el certificado antes de que empiece el trabajo, verificar los endosos y no solo lo que dice el certificado, anotar cada fecha de vencimiento y mantener en el expediente el lenguaje de requisitos de cada contrato de cliente, para que el certificado se pueda comparar con lo que realmente se prometió.

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